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信贷模式和技术的局限性是病根-【资讯】

发布时间:2021-07-16 02:05:51 阅读: 来源:望远镜厂家

小微企业有它的先天不足,比如财务不健全、抗风险能力弱等等。但造成小微企业融资难的根本原因,还在于现有信贷体系、信贷模式的局限性,迫使商业银行远离小微企业。

传统金融机构银行缺少向小微企业服务的技术和理念。小微企业融资,风险必然高于大企业,同样的信贷资源,银行投放给大企业,不仅收益高,同时风险更低。国内小微企业在信用上的缺失,更使得银行服务小微企业时如履薄冰,最常见的就是拿出担保、抵押等高门槛条件以控制风险。

有一个形象的比喻,银行对大企业的信贷服务如同农夫挑水去针对性地浇灌树木,而小微企业却如同草原,当草原需要大面积浇灌时,如何能再采用农夫挑水的方式去作业?因此,银行作为信贷资源上的农夫,其作业方式注定其无法为草原般的小微企业服务,即使其进入这一领域,其效率、效果都可能极其有限。

信贷监管机制抑制小微企业信贷业务的开展。目前银行的信贷技术、理念是以大企业信贷为核心,与之相应的信贷监管机制也是以这种信贷理念、技术为主要参照。譬如,在现有信贷监管体制内,小微企业与个人信贷密不可分;小微企业申贷流程过于繁琐,融资的时间成本和操作成本过高;在现有监管体制内,贷后检查要求意味着信贷人员的小微企业客户越多,其工作量将成倍增加,抑制其服务小微企业客户热情,同样,核销机制也不能适应小微企业信贷需求,而现行追责免职机制更造成信贷员不敢做小微企业信贷。

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